叶知理打开笔记本，手握钢笔，不置可否。
产品经理介绍完毕，对着台下道：“诸位有什么疑问，现在可以提出。”
台下有人举手：“请问这款产品的薪酬奖励也是以佣金为基础的吗？”
产品经理点点头，表示肯定。
又有人问：“至少要拉来多少资产数额？”
“我们能够通过儿童账户为客户整个家庭进行财产规划吗？”
“保密机制是怎样的？”
台上的人一一作出解答。
会场内热烈的讨论声如海涛，翻涌一阵，渐渐归于平静。产品经理对着话筒道：“是否还有其他问题？如果没有的话……”
一只手缓缓从底下举起手。
产品经理推了推眼镜，看清台下何人，玩笑道：“贵人语迟，原来是叶专员，请讲。”
叶知理脸上没什么表情，也没有笑容，更没有被周遭热情感染丝毫，语气平静地发问：“这款产品，一定要在我们银行上线吗？”
此话一出，会议室内的气温瞬间降低到冰点。
众人屏息，足以听到咔嚓咔嚓的结冰声。
訾衍正端着水杯喝水，听到这句话差点没被呛死，边咳嗽边瞪一个眼神过去：“你瞎说什么呢？”
叶知理仿佛完全没有感受到室内凝固的空气，开口道：“从你的介绍来看，这款产品存在不小的金融隐患，之前在国内又没有先例，也就是说我行没有相对应的抗风险措施。”
台上的产品经理面子有些挂不住，但保持着专业的水准和风度站在那里。
叶知理语气平静：“这款产品虽然名称中含有儿童二字，但复杂程度却相当高，如何核实客户，也就是儿童的真实身份？该产品能否在儿童间、儿童与成人间转让？是否允许在短时间内进行大量交易，是否允许客户，也就是儿童享有较高的匿名等级，儿童通过该账户进行交易或支付时，我行的监控机制是怎样的？别忘了，银行提供的金融服务越多，洗钱的潜在风险就越大，这种账户类型可能为潜在犯罪分子提供用来隐匿非法所得的途径。”
周围寂静一片，落针可闻，产品经理的脸色已经不大好看，拿着话筒保持情绪道：“这些问题我们不是没有考虑，但该产品在国外已经上市多年，反响良好，欧洲总行已经建立一套成熟的反应机制，相信本行吸收经验教训，可以从容应对。”
一般话说到这里，双方都有台阶可以下，讲两句场面话，事情就结束了。
叶知理的眉头却越锁越紧，拧成纠结的一团，指关节因用力微微发白：“这种儿童账户中很可能存在异常活动，父母可以利用儿童账户来掩人耳目，操作资金用于一些非法目的。如果我没有记错的话，此前英国曾经发生过破产的公司利用儿童银行账户继续运营的事情。”
第3章
訾衍敏锐地感觉到会议室内气氛不对，赶紧站起来打圆场：“好了好了，我说句公道话，知理的顾虑有一定的道理，但产品确实是一款好产品，大醇小疵，瑕不掩瑜。有什么金融衍生品是完美无缺的呢？对不对，这就是为什么风控部门和反洗钱部门的工作如此重要，大家互相配合，一起努力嘛。”强行压下叶知理的肩膀，另一边鼓掌重新炒热现场气氛。
会议结束，訾衍强行拖着叶知理来到自己那间隔音良好的dú • lì办公室，关上门拉上百叶窗，将外界彻底隔绝。
“你这样真的很难不挨打啊你晓得吗！”訾衍抱头疾呼。
叶知理脸上依旧没什么太大表情，淡淡地回应：“我说的都是事实，国外也确实发生过相关案例。”
訾衍做个快要崩溃的表情，“那也不要在这种会议上当众说好不好，行里已经决定下个月上线这款产品，今天的说明会就是走个过场，大佬们早就私下决定了，你们部门的老大肯定也签了字的。”
叶知理奇怪地反问：“那跟我有什么关系？我又没签字。”
訾衍一口气没提上来，差点当场吐血三尺。
顿了顿，努力将马上要窜出喉咙的血水咽回去：“这款产品的预期回报率还是不错的，行里肯定要继续向下推进，针对客户的推广很快会铺开。此事已成定局，你反对这个反对那个，大领导会不高兴的，当心以后给你穿小鞋。”
叶知理还是那副没什么波动的表情，回应道：“大领导高不高兴跟我有什么关系，我的工作是降低银行被动参与非法资金转移的风险，又不是哄管理层开心。”说罢按下门把手，头也不回地走出去。
洗钱大体上分为三个阶段，第一个阶段叫处置，就是实际处理犯罪所得的现金或其他资产。这一阶段洗钱者将非法所得投入金融系统中，可能是本地金融机构，也可能是国际金融机构，还有可能是商店或合法企业。