叶知理目视前方，轻声道：“全球各个国家对虚拟货币企业的监管力度不一样，有些国家要求企业对交易承担反洗钱、反恐融资职责，有些仅向金融行业提供咨询意见，要求说明风险即可。当然还有少部分国家完全禁止金融行业与虚拟货币企业开展业务。总的来说参差不齐，漏洞频出，缺乏强有力的有效监管。”
訾衍点点头：“虚拟货币交易所设立在境外，通过c2c模式绕过监管，银行、支付机构不经意间提供了支付渠道，很难识别个人账户中资金的真正来源与流向。”
叶知理调整一下姿势，道：“指望这些虚拟货币交易平台能和银行一样对客户进行尽职调查根本不现实，注册、报告、记录保存这些监管要求和合规制度形同虚设，利益驱逐下各种违规行为不绝。前一阵子欧洲各个国家加大了监管力度，出台各种政策法规管控加密货币市场，直接导致虚拟货币短时间内集体跳水，btc、eth、bnb、doge、na多个币种跌幅超过百分之十。”
第38章
几场寒潮侵袭之后，这座城市气温骤降，折胶堕指，马毛猬磔。
訾衍摸摸腮帮子：“小雪节气应该吃什么？”
叶知理盯着电脑屏幕，头也不抬地：“你就这点出息。”
訾衍耸了耸眉毛：“是，我就这点追求。”大言不惭地承认。
桌上的座机铃声不经意间响起，叶知理伸手接过：“什么事？”
电话那头竹筒倒豆子般说着什么，语速急促，叶知理一言不发，眉间微微蹙起，半晌道：“客户偿还信用卡欠款时，还款金额超出欠款金额，并要求把超出的金额用来偿还另一张信用卡，这并不能说明客户是在洗钱。”
那头又焦虑地说了些什么，叶知理耐心地等对方陈述完，开口道：“即便客户每次还款金额都比欠的超出很多，依然不构成洗钱嫌疑。只有当客户超额偿还，不仅超出一大笔钱，而且要求银行以支票的形式把钱退给他，才存在洗钱风险。”
话筒那端的声音小下去许多，叶知理道：“如果你仍然不放心的话，可以把客户信息发给我，我帮你留意一下。”挂回话筒。
叶知理目视前方，轻声道：“全球各个国家对虚拟货币企业的监管力度不一样，有些国家要求企业对交易承担反洗钱、反恐融资职责，有些仅向金融行业提供咨询意见，要求说明风险即可。当然还有少部分国家完全禁止金融行业与虚拟货币企业开展业务。总的来说参差不齐，漏洞频出，缺乏强有力的有效监管。”