台下有人问：“为何这么说？”
叶知理回答：“因为风险和风险并不只是单纯的叠加关系，而是互相作用、互相影响。产品或服务、客户类型、国家或地区需要分别设置权重，综合考量。比如当我们把产品和客户类型结合起来时，风险等级可能发生根本性改变。对每个风险类别需要建立适用的阈值，对高风险客户实施更严格的管控或增加限制。即便通过他们可以获得更高的净利润，高风险客户也不得在所有关系中占过大比重。如果客户构成过多地倾向高风险客户，那么机构的整体风险等级将会高得难以承受。”
第7章
证券行业交易量巨大，交易速度极快，可以在多个司法辖区之间发出、接收或中转，并且经纪公司可作为受托人持有证券账户，允许隐匿实际受益人的身份。这些特点使得证券行业特别容易成为秘密洗钱的途径。
台下有人举手：“我不太清楚具体有哪些操作，毕竟谁也没洗过钱，可以举一些例子吗？”
叶知理点点头：“我可以提供一些可疑标志，在遇到这些情况时请务必警觉。比方说证券账户用于支付或向外电汇，但证券交易活动极少甚至没有。再比方说一方以高价购进，但亏血本出售给另外一方，这可能是将价值转移至另一方的信号。还有，同家证券公司的两个或多个不相关账户突然同时就一项非流动或低价证券进行交易。
“我建议大家多关注异常行为，如果你的客户突然变现所有资产，将财富从某一司法辖区转移，或交易出现持续性损失，或客户的交易模式不符合常理，或单只股票日成交额远远偏离正常水平，这些都是危险信号，应当引起充分的警觉。”
底下的讨论声渐渐增大，不时有人举手发问。
一个年轻的小伙子开口：“道理我们不是不懂，但管理层经常向一线员工施压，要开发更多的客户，争取更多的资产。因为客户账户中的资金越多，公司获得的佣金越多，有些客户甚至承诺高额佣金或固定佣金。我们明白其中蕴含的风险，但这个行业竞争激烈，在佣金驱动的大环境下，很多事情我们无法拒绝。”
叶知理点点头：“这是一个非常好的问题，也反映出零售证券经销商非常脆弱的一环。稍后我会和审计部门、负责客户尽职调查的部门进行沟通……”
结束漫长而复杂的培训，从会场出来，外面的天空早已漆黑一片。
周围的高楼大厦透出不甚清晰的灯光，星星点点，飘摇在寒风中，仿佛微弱的烛火。
细密如棉的雨丝已经停了，然而温度再次下降，加上愈刮愈猛的北风，简直如坠冰窟。短短几分钟的功夫，叶知理的手脚再次失去知觉。
唉，这座城市真的没有秋天。
还有许多想在秋天做的事情呢。
从酷热的夏季就开始盼着降温，可以享受凉爽而悠闲的初秋，吃糯米饭，赏枫叶，去山间小路上行走，感受枯叶在脚下碎裂的细微声响。
什么都还没来得及做，几场雨的功夫，瞬间快进到深秋，马上就要入冬了。
叶知理紧了紧身上的羊绒大衣，望着空荡荡的街道，掏出手机搜索距离最近的公交车站。
“叶先生。”背后冷不丁传来一个人声。
叶知理感到奇怪地转过头，看清来者何人，不由吃惊：“你怎么还在这里？我以为你送我过来后就回去了。”
洛非道：“我在对面的咖啡厅坐着，喝点热饮，处理处理邮件。这附近不好打车，离地铁站又远，叶先生还是坐我的车回去比较好。”
叶知理不知所措地：“哦，好。”
也没什么其他办法，只得跟在洛非身后去停车场。
二人上了车，洛非旋转钥匙，打开暖气。车身发出一连串启动声，轻巧地转了个弯，滑入浓重的夜色中。
舒缓的钢琴声从音响中向外流淌，洛非双手握住方向盘，有一句没一句地闲聊：“培训进行得顺利吗？”
叶知理微微点头，“不过时间比较紧张，许多内容没来得及说，估计还得再来一次。”
洛非笑道：“下次我还可以送叶先生过来。”
叶知理靠在椅背上，头向后仰起，露出好看的喉结，发丝散落在前额：“许多人以为银行有钱，其实储蓄银行业与全球资本市场相比根本小巫见大巫，目前全球仅上市公司的市场资本总额就高达六十多万亿美元。”
洛非直视前方，微微调整方向，道：“的确是个庞大的市场。”
叶知理闭了闭眼睛，放松身体和四肢，叹息般地：“对于证券市场内部的非法活动，挪用、内幕交易、证券欺诈、市场操纵等等，这些交易或操控获得的非法资金必须进行清洗。证券为洗钱带来很大的优势，既可以清洗非法所得，又能获得额外利润。”