同时，原“大明京师银行”和“南京银行”合并成为“大明工商银行”，被纳入户部的央行管理之下，照样要向央行缴纳大量的准备金。内务府真交了二千六百万两，据称占了工商银行总储蓄额的四成。
皇室所有的银行照样被户部监管，不管是不是做样子，这个姿态超过了朱翊钧反复鼓励工商的表态一万句。
但掌握内情的张四维知道，皇帝已经占了大便宜。变法前朝廷并无银行这个新生事物，皇室工商集团成立的京师和南京两大银行被官员们默认为朝廷的，它的诞生与发展自然而然的沾了朝廷的光——京师和各地官员的俸禄发放、各地驻军的钱饷转运等所有与公事相关的钱款业务，都放在两大银行。
结果等到了出台管理政策的时候，皇家就拿出两大银行的股本结构——皇室占七成半、宗室占一成、勋贵们占了一成，剩下半成居然是民间大商贾的，反正跟朝廷没半龙元的关系。除了它的大股东为皇室之外，与民间成立的银行没有任何区别。
从内阁到京官都挑不出皇帝的错儿，此前没有银行这种东西么。但回过味儿来的大臣就有动心思的——皇室做得，我家为什么做不得？张四维立即写信给在家的四弟张四象，让他组织晋商成立银行：这才是传家的大生意！
张四象身为总理大臣的四弟，站在幕后合纵连横。站在台前的是王崇古的侄子王诠——就是当年张四维乱搞王国光翻车，替王崇古送信到京师的那位。
不到半年，这权力与商业结合而成的合盛元就横空出世，总股本二千六百万，与新成立的淮扬银行、直隶银行、两广银行、东裕银行并称“五大行”，且资本稳居五大行之首。
大银行诞生的速度超过了朱翊钧最乐观的估计：从去年八月御前会议之后，全国各地资本的整合速度就以光速进行——驿政部的光报商社仅在这半年就赚出来当年的全部投资，现在已经将触角伸到了佛山。
除了这千万级的五大行之外，百万级的银行在各大城市雨后春笋般的建立起来，全国竟超过了五十家——存银十万级别的钱庄没有申请许可证的，因为每一张许可证的申请费用就超过十万两。
朝廷就是用高昂的许可费用将小资本挤出金融市场，明白表示没有海量资金的商人，别涉足这生意——免得破产后朝廷收拾烂摊子。